李程：数据显示，预计2025年中国老年人口数量增至3亿人，2022年起将保持在1000万以上的老年人口增速。中国形成了数量众多的“4-2-1”或者“4-2-2”家庭形态，传统意义的“养儿防老”很难解决中国当下及未来的养老问题。养老对钱袋子是个考验，家庭、政府、商业保险等等，现在中国养老人群，整体而言，钱从哪来？思远：养老保险从1951年颁布为起点，体系不断成熟，覆盖人群逐渐变大。2020年政府工作报告指出，2021年2月我国养老保险人群参保人数达9.99亿，全国近3亿人领取过养老金。但高低线城市的老龄化程度和养老金储备的差异比较大，所以现在1.社保基金要入市，就是存量的国家投入；2.养老目标基金要加强，就是个人买养老产品。2020年8月已有148万人购买养老基金，规模是353亿元，目前收益是正向的。还有就是护理保障。2016年出现了长护险，目前在全国15个城市推广复制――长护险被称为社保的“第六险”，从医保基金、企业、个人等来源筹集，重点解决失能人员的生活照料和服务，就说白了养老金给钱，长护险给服务。李程：不同年龄段老人，需求有什么不同？作为子女如何给父母挑选合适的养老模式？我们也采访到了报告撰写者，10年养老产业经验的连续创业者、行业咨询师孙黎。50-60岁，还年轻，很享受自己的状态，不用操心子女，有了自己的时间，文娱诉求强烈，比如老年旅游、老年大学。这个阶段，子女让老人高兴就好了。60-68岁，有慢性病但不影响生活状态。开始关注养生，同时在电商、各大商超场景中的健康、文娱消费增多。68-77岁，基本上是有3-5种的慢性病，这个状态下一定要看好他们，尽量多陪陪他们，防止他们陷入保健品圈套。77岁以上的老人基本进入身体机能的衰退期，可能伴有各种术后康复，状态不是很好了，这时要考虑家庭护理。这时，我们可以去有资质的机构请护工，大概成本是四五千/月起步；也可以去选养老机构。资金充足的，可以给爸妈找个条件好的养老机构，这样的养老机构在老人中的渗透率是万分之二，也就是每5000个老人中，有一个有钱、有意愿入住，且决策周期较长，通常在半年到一年；一部分的家庭可能是将老人的房租出去，以租养老，然后父母和子女同住，有独立房间，请一个家政阿姨，既做家务活，也帮忙照顾老人，成本在七八千；还有一些不宽裕的家庭，没有多余住房，会选择一些公建民营的养老院，一线城市的成本大概4000-5000，往下会更低，住的往往是三人间、两人间。李程：艾媒研究院预计2022年中国养老产业市场规模突破10万亿元。整体上，养老经济整体的产业化进程如何？报告里说，养老产业创业的资本门票好买，生意难做。这话怎么讲呢？“硬性”就是耗资源比较大的，比如养老院、托老所等。这部分的难点刚才也说了，郊区的没生意，市区的成本高，所以民营养老院基本都不挣钱。“软性”是指一些中小创业者集中的服务领域。比如，各种综合服务和垂直服务，比如家政陪护、老年大学等。这部分钱也难挣，启动资金门槛低，意味着竞争更激烈。而且教育用户和市场的成本高，老年人不像年轻人那样勇于尝鲜、敢花钱。中小创业者还是蛮艰难的。石亚琼：所有的商业都是为了赚钱，那就要看谁来付费。银发经济，要么老年人自己付钱，要么子女来付。现在50-60岁的老人，他们工作时可能还没有养老金制度。子女可能会付一部分费，但子女的压力也大，供房、供娃，能拿出来用于采购养老产品和服务的钱，其实还是比较少的，反而是长辈有时要支持子女买房。从心理上，人有两种心理愿意付费：1.恐惧和焦虑；2.求认同。在中国，相当多的老人还是在恐惧和焦虑中更有付费意愿，所以才有保健品骗局和乱象。行业里都说，老人的钱“好骗不好赚”。梁婧：老年群体有网、有钱、有闲。2019年，50岁及以上老年群体占比13.6%，每天上网4小时，注意力经济有很大潜力可挖。全国老龄委发布的报告说，我国老年人口消费潜力2025年将达106万亿，占GDP的33%，包括日常消费、疾病管理、照料、护理、养生、理疗、社交娱乐、养老金融等。在日本，银发经济的服务产品非常细致，我看到有专门为老年人提供的网吧，专门服务女性老年人的购物中心，还有专门给老年人染发的化妆品。但我国目前还不多，大有潜力可挖。
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